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Calcolatore di investimento
Inserisca quanto intende realmente investire e osservi il valore stimato mese per mese, comprese le commissioni che la maggior parte dei calcolatori tralascia. Ogni cifra è un'illustrazione delle sue ipotesi.
Metodologia e ipotesi
La proiezione viene calcolata mese per mese. L'ipotesi di rendimento annuo è convertita in un tasso mensile coerente con la capitalizzazione composta, i versamenti sono aggiunti secondo il momento scelto e il costo annuo del fondo viene detratto ogni mese dal saldo.
I versamenti si accumulano prima come liquidità e vengono investiti solo al momento dell'ordine. Riducendo il numero di operazioni all'anno, il denaro resta liquido tra un ordine e l'altro e in quel periodo non rende nulla: è ciò che accade con un piano periodico reale.
L'inflazione è applicata alla fine per mostrare il valore in denaro di oggi. Non sono inclusi imposte, ritenute sui dividendi, spread e costi di conto. Si tratta di un'illustrazione delle sue ipotesi, non di una previsione: i rendimenti passati non predicono quelli futuri.
Domande frequenti
- Quale rendimento dovrei ipotizzare?
- Non esiste un numero corretto. Storicamente i mercati azionari ampi hanno offerto rendimenti reali di qualche punto percentuale l'anno nel lungo periodo, ma un singolo decennio può essere molto migliore o molto peggiore. Provi un'ipotesi prudente e una più alta: la differenza tra le due è la risposta onesta.
- Perché una differenza di costo dello 0,25% conta così tanto?
- Un costo incide due volte: per l'importo pagato e per tutti gli anni di crescita che quel denaro avrebbe generato se fosse rimasto investito. Su venti o trent'anni il secondo effetto è di norma il maggiore, ed è per questo che il calcolatore li separa.
- Sono incluse le imposte?
- No. Il trattamento fiscale dipende dal Paese di residenza, dal tipo di conto e dalla domiciliazione del fondo: includerlo creerebbe una falsa precisione. Consideri il risultato un'illustrazione al lordo delle imposte.
- Che cosa significa «valore in denaro di oggi»?
- È il saldo stimato corretto per la sua ipotesi di inflazione, così da valutare che cosa quella somma potrebbe realmente comprare. Le cifre nominali sembrano sempre più grandi; quella reale è più utile per pianificare.
- Questa è consulenza finanziaria?
- No. InvestBeacon non fornisce consulenza finanziaria né raccomandazioni personalizzate. Questo strumento esegue solo calcoli sulle ipotesi che lei inserisce.