Lightyear

Zusammenfassung in 30 Sekunden

⭐ InvestBeacon-Bewertung: 9,4 / 10

✅ Ideal für: Einsteiger, die eine saubere, kostengünstige Investing-App ohne unnötige Komplexität suchen.

💰 Ordergebühren: ETFs sind kostenlos handelbar. US-Aktien kosten 0,1 % (mind. $0,10, max. $1). EUR-denominierte Aktien kosten €1 pro Auftrag.

🌍 Mehrwährungen: EUR-, USD- und GBP-Konten werden unterstützt.

💱 Währungsumrechnung: 0,35 % innerhalb der EU bei Währungskonversionen in Lightyear.

📱 Nutzererlebnis: Eine der übersichtlichsten und einsteigerfreundlichsten Investing-Apps, die wir getestet haben.

⚠️ Wichtig zu wissen: Die ETF-Auswahl ist kleiner als bei größeren Brokern – prüfst du vor der Kontoeröffnung, ob die gewünschten ETFs verfügbar sind.

Warum sich Lightyear anders anfühlt

Lightyear versucht nicht, wie ein professionelles Handelsterminal auszusehen. Es bietet nicht jedes Produkt unter der Sonne. Es versucht nicht, mit ständigen Hinweisen auf Kursgewinner und Trendaktien deine Aufmerksamkeit zu erregen. Fast alles Überflüssige wurde entfernt – und genau das ist der Kern der Idee.

Nach eigenem Test der Plattform war der erste Eindruck sehr klar: Dies ist eine der einfachsten Investing-Apps in Europa zum Verstehen. Nicht die fortgeschrittenste. Nicht die größte. Nicht in jeder Kategorie die günstigste. Aber eine der einfachsten, die man tatsächlich nutzen kann.

InvestBeacon Getestet

Wir haben selbst ein Lightyear-Konto eröffnet, um Onboarding, Oberfläche und die alltägliche Nutzbarkeit zu beurteilen. Die Kontoeröffnung dauerte unter 5 Minuten. Die Identitätsverifizierung war unkompliziert. Die Oberfläche wirkte sauber, ruhig und einsteigerfreundlich. Einzahlungen waren leicht verständlich, und die App machte jederzeit klar, welches Währungskonto gerade verwendet wird.

Viele Investing-Plattformen sehen in Screenshots gut aus. Wenige fühlen sich wirklich angenehm an, wenn man zum ersten Mal ein Konto eröffnet. Lightyear schon.

Für wen ist Lightyear tatsächlich gemacht?

Lightyear ist für Anleger gemacht, die das Investieren einfach, aber nicht kindisch finden möchten. Es ist einfach genug für einen Erstanleger und dennoch ernsthaft genug für jemanden, der ein echtes Portfolio aufbaut.

Kostenloser ETF-Handel

Wenn sich deine langfristige Strategie um ETFs dreht, ist Lightyear eine der günstigsten Plattformen in Europa. ETF-Käufe sind derzeit provisionsfrei. Ob du jedest Monat einen globalen ETF kaufen oder schrittweise ein diversifiziertes Portfolio aufbauen – auf ETF-Trades fallen keine Maklergebühren an.

Niedrige Investitionskosten entfalten ihre Wirkung vor allem, wenn sie hunderte Male über viele Jahre wiederholt werden. Einmal €1 zu sparen, ist nicht lebensverändernd. Monatlich €1 über die nächsten zwanzig Jahre zu sparen, ist eine andere Geschichte.

Gebühren beim Aktienhandel

Lightyears Preisgestaltung für US-Aktien gehört zu den stärksten, die wir bei einsteigerfreundlichen Brokern gesehen haben – 0,10 % pro Trade, mit einem Minimum von $0,10 und einem Maximum von $1. Für europäische Aktien kosten die meisten Euro-Aufträge €1, während andere europäische Märkte in der Regel 0,10 % mit marktspezifischen Mindestbeträgen kosten.

Es gibt keine komplizierten Preisstaffeln zu verstehen. Alles ist darauf ausgelegt, berechenbar zu bleiben.

Mehrwährungskonten

Das ist ein Feature, das weitaus mehr Aufmerksamkeit verdient. Anstatt jede Investition durch ein einziges Währungskonto zu leiten, ermöglicht Lightyear separate Guthaben in EUR, USD und GBP. Wenn du Euros bereits in US-Dollar umgerechnet hast, bleiben diese Dollar als Dollar – du wirst nicht nach jeder Transaktion zur Rückkonvertierung gezwungst.

Das ist ein kleines Feature, das umso wertvoller wird, je mehr du international investierst.

Geldmarktfonds für unveranlagtes Guthaben

Lightyear hat auch den Zugang zu Geldmarktfonds eingeführt. Anstatt unveranlagtes Guthaben einfach auf dem Konto liegen zu lassen, können berechtigte Anleger es in Geldmarktfonds in EUR, USD oder GBP allokieren. Das ist kein Ersatz für ein langfristiges Anlageportfolio – es ist konzipiert für Geld, das du in naher Zukunft verwenden möchtest, das aber nicht unbedingt unveranlagt bleiben soll.

Wichtige Unterscheidung: Geldmarktfonds sind Anlageprodukte, keine Bankgirokonten. Deine Rendite kann schwanken und sie bieten nicht denselben Schutz wie Einlagen.

Die Währungsumrechnungsgebühr – Lightyears größter Kompromiss

Kein Broker ist perfekt. Bei Lightyear liegt der größte Kompromiss in der Währungsumrechnung. Konversionen innerhalb der Plattform kosten derzeit 0,35 %. Im Vergleich zu Interactive Brokers – oder sogar Trading 212 für viele Nutzer – ist das vergleichsweise hoch.

Wenn du hauptsächlich in EUR-denominierte ETFs investierst, dürfte das kaum Auswirkungen haben. Wenn du jedoch regelmäßig US-Aktien kaufst, werden Währungskosten im Laufe der Zeit deutlich spürbarer.

Einzahlungen, Auszahlungen und laufende Gebühren

Du kannst dein Lightyear-Konto per SEPA-Überweisung, Debitkarte, Apple Pay und Google Pay (wo unterstützt) auffüllen. SEPA-Überweisungen sind kostenlos; sofortige Karteneinzahlungen können nach einem Gratiskontingent Gebühren verursachen. Für die meisten langfristigen Anleger sind Banküberweisungen die kostengünstigere Wahl.

Es fallen keine monatlichen Plattformgebühren, keine Inaktivitätsgebühren und keine Depotgebühren für Standard-Anlagekonten an. Das macht Lightyear zu einer attraktiven Buy-and-hold-Plattform – du kannst regelmäßig investierst, ohne dass laufende Wartungskosten still dein Portfolio aufzehren.

Ist Lightyear sicher?

Sicherheit sollte anhand von Regulierung und operativer Struktur beurteilt werden – nicht allein anhand des Unternehmensalters. Für europäische Kunden agiert Lightyear über Lightyear Europe AS, eine Wertpapierfirma, die von der estnischen Finanzaufsichts- und Abwicklungsbehörde (Finantsinspektsioon) zugelassen und beaufsichtigt wird. UK-Kunden werden über eine separate FCA-autorisierte Gesellschaft betreut.

Wie bei anderen regulierten europäischen Wertpapierfirmen werden Kundenvermögen getrennt vom Eigenkapital des Unternehmens gehalten. Dieses Prinzip – bekannt als Vermögenstrennung – ist einer der wichtigsten Schutzmechanismen für Anleger. Gerät der Broker in finanzielle Schwierigkeiten, werden Wertpapiere der Kunden nicht als Unternehmensaktiva behandelt.

Ein Lightyear-Konto eröffnen

Das Onboarding ist einer der stärksten Bereiche von Lightyear. In unserem Test dauerte die Kontoeröffnung unter fünf Minuten – eines der schnellsten Erlebnisse, das wir bei europäischen Brokern erlebt haben. Der gesamte Prozess ist digital und erfordert Reisepass oder Personalausweis, grundlegende Angaben zur Person, Steueridentifikationsnummer (wo erforderlich), Identitätsverifizierung und eine Einzahlungsmethode.

Lightyear im Vergleich

Lightyear vs. Trading 212

Beide sind ausgezeichnet. Trading 212 bietet mehr – mehr ETFs, mehr Automatisierung, Pies, AutoInvest, Community-Features. Lightyear geht den entgegengesetzten Weg und entfernt alles Nicht-Essentielle. Wer gerne individuell gestaltete Portfolios aufbaut, findet Trading 212 leistungsstärker. Wer schlicht ein elegantes Anlageerlebnis sucht, findet bei Lightyear kaum etwas Besseres.

Lightyear vs. Trade Republic

Trade Republic positioniert sich zunehmend als Bank, die nebenbei auch Investieren anbietet – Sparplan, Zinsen, Karten, Cashback, Private Markets. Lightyear wirkt deutlich fokussierter: Investieren, nichts mehr, nichts weniger. Wer eine All-in-one-Finanz-App möchte, hat bei Trade Republic die Nase vorn. Wer eine dedizierte Investing-Plattform sucht, findet bei Lightyear ein überzeugendes Angebot.

Lightyear vs. Interactive Brokers

Interactive Brokers ist für erfahrene Anleger gemacht; Lightyear für Menschen, die das Investieren zugänglich erleben möchten. IBKR gibt dir institutionelle Werkzeuge; Lightyear gibt dir institutionelle Einfachheit. Wenn deine Anlageanforderungen komplexer werden, könntest du Lightyear irgendwann entwachsen – und das ist vollkommen in Ordnung. Nicht jeder Broker muss der Broker fürs Leben sein.

Wo Lightyear noch Luft nach oben hat

Keiner dieser Punkte ist heute ein schwerwiegender Mangel. Aber es sind die Bereiche, in denen Mitbewerber nach wie vor einen Vorteil haben.

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Unser Fazit

Lightyear beweist, dass ein Broker keine hundert Features braucht, um wirklich herausragend zu sein. Das Onboarding dauert Minuten. Die Oberfläche gehört zu den besten, die wir gesehen haben. Die Preisgestaltung ist transparent. Die Mehrwährungsunterstützung ist genuinen Nutzen bringend. Geldmarktfonds bieten Flexibilität für unveranlagtes Guthaben. Und das Gesamterlebnis wirkt ruhig, ausgereift und durchdacht gestaltet.

Lightyear reduziert das Investieren auf das, was wirklich zählt – und tut das außergewöhnlich gut.

Das kleinere ETF-Angebot und die vergleichsweise hohe Währungsgebühr sind echte Kompromisse, die es zu berücksichtigen gilt. Für Anleger, die langfristig ein Portfolio aus hochwertigen ETFs und Aktien aufbauen möchten, könnten diese Nachteile jedoch durch das angenehme Nutzungserlebnis der Plattform aufgewogen werden. Lightyear ist nicht der Broker mit den meisten Features – er könnte schlicht einer der Broker sein, mit denen man am leichtesten lebt.