DEGIRO

Résumé en 30 secondes

⭐ Note InvestBeacon : 8,5 / 10

✅ Adapté à : Les investisseurs cherchant à accéder à un large éventail de places boursières mondiales via une plateforme d’investissement directe et sans superflu.

🌍 Disponible en : Autriche, Suisse, République tchèque, Danemark, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Espagne et Suède.

📈 Fonctionnalité phare : Accès à plus de 50 places boursières mondiales, ce qui fait de DEGIRO l’une des plateformes d’investissement les plus étendues accessibles aux investisseurs européens.

💰 Tarification : Transparente et compétitive, notamment pour les investisseurs utilisant la sélection Core d’ETF. Pas de frais mensuels de tenue de compte.

⚠️ À savoir : DEGIRO se concentre presque exclusivement sur l’investissement. Pas d’actions fractionnées, pas d’investissements récurrents automatiques, pas de cashback, pas de services bancaires et peu des fonctionnalités d’automatisation que l’on trouve sur les nouvelles applications d’investissement.

Un courtier conçu pour les investisseurs qui privilégient l’accès aux marchés

Certains courtiers cherchent à devenir votre banque. D’autres cherchent à devenir votre réseau social. DEGIRO ne fait ni l’un ni l’autre.

Depuis plus d’une décennie, la plateforme reste focalisée sur un seul objectif : donner aux investisseurs un accès direct aux marchés financiers sans y ajouter d’extras inutiles.

Pas de programme de cashback. Pas de « Pies » de portefeuille. Pas de copy trading. Pas de carte de débit. Pas de super-application financière. Juste un compte-titres conçu autour de l’achat et de la conservation de placements.

Cela peut sembler ennuyeux comparé aux concurrents plus récents — mais pour de nombreux investisseurs de long terme, c’est précisément l’attrait.

Testé par InvestBeacon

Nous avons ouvert et testé un compte DEGIRO nous-mêmes pour évaluer ses performances dans l’investissement quotidien. Nos tests ont couvert l’expérience d’ouverture de compte, les dépôts et retraits, les plateformes desktop et mobile, la recherche de marchés et la navigation, l’investissement en ETF et en actions, la transparence tarifaire et l’ergonomie générale.

Notre conclusion ? DEGIRO ressemble moins à une startup fintech et davantage à un courtier en investissement traditionnel. La plateforme ne cherche pas à vous impressionner avec des animations, des fils d’actualité sociaux ou des défis d’investissement. Elle se concentre plutôt sur l’accès à une très large sélection de marchés via une interface stable et directe.

Une philosophie différente de la plupart des courtiers modernes

La plupart des courtiers lancés ces dernières années se sont développés dans la banque, la crypto, les cartes à cashback, les produits d’épargne ou l’investissement social. DEGIRO a largement ignoré ces tendances. Elle a continué d’investir dans ce qu’elle a toujours fait de mieux : donner aux investisseurs accès à des milliers de titres sur des dizaines de places boursières mondiales.

Cela la distingue fondamentalement de plateformes comme Trading 212, Trade Republic ou Lightyear. Si c’est un atout ou un handicap dépend entièrement de ce que vous cherchez.

À qui DEGIRO est-elle réellement destinée ?

De notre point de vue, DEGIRO convient davantage aux investisseurs qui savent déjà ce qu’ils veulent acheter. Ce n’est pas la plateforme avec l’onboarding le plus fluide. Elle n’offre pas l’expérience mobile la plus soignée. Et elle n’automatisera pas votre parcours d’investissement.

Elle offre en revanche un compte-titres simple donnant accès à l’une des sélections de places boursières les plus larges disponibles aux investisseurs particuliers européens.

Là où DEGIRO se distingue vraiment

Après avoir utilisé plusieurs courtiers européens consécutivement, une chose devient évidente. DEGIRO ne cherche pas à proposer le plus de fonctionnalités — elle cherche à offrir l’un des univers d’investissement les plus larges accessibles aux investisseurs particuliers.

Via un seul compte, les investisseurs peuvent accéder à plus de 50 places boursières en Europe, en Amérique du Nord et en Asie-Pacifique, notamment le NYSE, le NASDAQ, Xetra, Euronext Paris, Euronext Amsterdam, le London Stock Exchange, le SIX Swiss Exchange, le Tokyo Stock Exchange, le Hong Kong Stock Exchange et bien d’autres.

Pour les investisseurs qui aiment explorer les marchés internationaux, ce niveau d’accès est difficile à égaler. La plupart des courtiers orientés débutants simplifient délibérément l’expérience en proposant un catalogue de titres plus restreint. DEGIRO adopte l’approche inverse.

Actions, ETF, obligations et plus encore

Selon votre pays de résidence, DEGIRO donne accès à des actions, des ETF, des obligations, des fonds communs de placement, des options, des futures et des warrants. Cela la rapproche immédiatement davantage d’Interactive Brokers que de plateformes comme Lightyear ou Trade Republic. Elle est clairement conçue pour les investisseurs dont les besoins d’investissement sont appelés à évoluer avec le temps.

Cela dit, disposer d’un accès à davantage de produits ne rend pas automatiquement une plateforme meilleure. Pour de nombreux investisseurs de long terme, un portefeuille diversifié d’ETF et d’actions de qualité restera plus que suffisant. Les produits supplémentaires offrent simplement une flexibilité si votre stratégie se sophistique à l’avenir.

L’expérience d’investissement

Lors de nos tests, nous avons trouvé DEGIRO suffisamment simple à naviguer. La recherche de titres est directe. Le passage d’ordres est simple. Les informations de portefeuille sont clairement organisées.

Mais comparé à des plateformes comme Lightyear ou Trading 212, l’expérience paraît sensiblement plus traditionnelle. Il y a moins d’indications visuelles, moins de guidage et moins d’onboarding. La plateforme suppose que vous savez déjà ce que vous cherchez. Pour les investisseurs expérimentés, c’est rarement un problème. Pour quelqu’un qui ouvre son tout premier compte-titres, cela peut sembler moins intuitif.

Aucune distraction superflue

Ce que nous avons vraiment apprécié, c’est la sobriété de l’interface. Pas de fils d’actualité sociaux. Pas d’actions en vogue. Pas de publications communautaires. Aucune tentative de vous garder dans l’application plus longtemps que nécessaire.

Une fois vos placements effectués, DEGIRO s’efface largement. Certains investisseurs trouveront cela ennuyeux. Nous trouvons cela rafraîchissant. Dans un monde où de nombreuses applications financières rivalisent pour capter l’attention, DEGIRO ressemble encore à un logiciel conçu pour investir plutôt que pour engager.

DEGIRO est-elle vraiment un courtier bon marché ?

Pendant des années, DEGIRO a bâti sa réputation sur le fait d’être l’un des courtiers les moins chers d’Europe. Cette réputation était méritée. Aujourd’hui, cependant, le marché est très différent. Des plateformes comme Trading 212, Lightyear et Interactive Brokers ont considérablement renforcé la concurrence, notamment en matière d’investissement en ETF et d’actions américaines.

Après avoir examiné la tarification de DEGIRO, nous la décririons comme compétitive et transparente — mais n’étant plus le leader tarifaire incontestable qu’elle fut. Cela ne la rend pas chère. Cela signifie simplement que la tarification n’est plus la raison principale pour laquelle nous choisirions DEGIRO.

Comprendre la tarification de DEGIRO

La tarification de DEGIRO est relativement simple. Il n’y a pas de frais d’abonnement mensuel, pas de frais d’inactivité et pas de droits de garde pour la détention de placements. Les coûts dépendent principalement de la place boursière utilisée, du type de placement et de la conversion de devises le cas échéant.

Investissement en ETF

DEGIRO continue de proposer une tarification attractive pour les investisseurs en ETF. De nombreux ETF inclus dans sa sélection Core peuvent être achetés sans frais de courtage, sous réserve des conditions de la plateforme et de sa politique d’utilisation équitable. Pour les ETF hors de cette sélection, les frais de courtage standard s’appliquent.

Si votre stratégie repose sur des investissements mensuels récurrents, il convient de rappeler que DEGIRO ne propose pas actuellement de plans d’investissement automatiques. Chaque achat doit être passé manuellement.

Frais de courtage sur actions

Les frais de courtage sur actions dépendent de la place boursière utilisée. L’achat d’une action cotée aux États-Unis coûte généralement moins cher que le trading sur certaines places boursières européennes. La tarification variant selon les marchés, nous recommandons toujours de vérifier le barème tarifaire en vigueur avant de passer des ordres importants. La bonne nouvelle : DEGIRO est transparente sur ces coûts — pas de niveaux d’abonnement complexes ni de plans premium cachés.

Conversion de devises (frais de change)

C’est un domaine où DEGIRO ne figure plus parmi les options les plus compétitives. Si vous achetez des placements libellés dans une autre devise, DEGIRO applique par défaut des frais de conversion AutoFX de 0,25 %.

C’est tout à fait acceptable, mais ce n’est plus le meilleur du marché. Interactive Brokers propose des frais de change nettement inférieurs, Trading 212 est généralement plus compétitif pour de nombreux investisseurs particuliers, et Lightyear permet aux investisseurs de déposer directement les devises prises en charge sur leur compte.

Les frais de change peuvent sembler négligeables sur une seule transaction. Mais sur des années d’investissement régulier, ils peuvent devenir l’un des coûts cachés les plus importants d’un portefeuille international.

Dépôts et retraits

DEGIRO simplifie le financement des comptes. Les comptes sont alimentés par virement bancaire, ce qui s’aligne sur son approche de courtage plus traditionnelle. L’inconvénient est qu’elle ne propose pas les nombreuses options de paiement instantané offertes par les concurrents plus récents — pas d’Apple Pay, de Google Pay, de dépôts par carte de débit, de PayPal ni de portefeuilles numériques. Les retraits vers votre compte bancaire vérifié sont simples et ne génèrent pas de frais de retrait séparés.

DEGIRO est-elle sûre ?

Oui. La sécurité a toujours été l’un des points forts de DEGIRO. DEGIRO fait partie de flatexDEGIRO Bank AG, un établissement financier coté à la Bourse de Francfort. Les clients européens investissent via un courtier réglementé opérant sous la réglementation financière européenne.

Les actifs des clients sont détenus séparément des actifs propres de la société, contribuant à protéger les investisseurs si le courtier venait à rencontrer des difficultés financières. Les clients éligibles sont également couverts par les systèmes d’indemnisation des investisseurs applicables en vertu de la réglementation européenne.

Là où DEGIRO a pris du retard

C’est probablement notre principale conclusion après avoir testé la plateforme. Le courtier lui-même reste solide. L’expérience d’investissement reste fiable. Mais l’innovation a ralenti.

Ces dernières années, les concurrents ont introduit les actions fractionnées, les investissements récurrents, les comptes multi-devises, la rémunération des liquidités non investies, l’automatisation moderne du portefeuille et des expériences d’investissement orientées débutants. DEGIRO est largement restée la même. Certains investisseurs verront cette constance comme une force. D’autres la verront comme un retard.

DEGIRO face à la concurrence

DEGIRO vs Interactive Brokers

Les deux plateformes offrent un accès exceptionnel aux marchés. Interactive Brokers propose une exécution de qualité institutionnelle, des outils de trading professionnels et parmi les frais de change les plus bas du marché. DEGIRO adopte une approche plus simple — vous perdez en flexibilité, mais vous évitez aussi une grande partie de la complexité qui accompagne IBKR. Si vous avez besoin de toutes les fonctionnalités avancées disponibles, Interactive Brokers conserve l’avantage. Si vous souhaitez un accès étendu aux marchés via une plateforme plus directe, DEGIRO reste une alternative attrayante.

DEGIRO vs Trading 212

Ces deux courtiers ne pourraient pas se sentir plus différents. Trading 212 se concentre sur la rendre l’investissement accessible — actions fractionnées, Pies, AutoInvest, interface moderne, investissement récurrent. DEGIRO se concentre presque exclusivement sur l’accès aux marchés. Si vous construisez votre tout premier portefeuille de long terme, nous pencherions généralement vers Trading 212. Si vous savez déjà ce que vous voulez acheter et privilégiez le choix à la commodité, DEGIRO a l’avantage.

DEGIRO vs Lightyear

Lightyear est conçue pour rendre l’investissement effortless. DEGIRO est conçue pour donner aux investisseurs davantage de choix. Lightyear l’emporte sur l’expérience utilisateur ; DEGIRO l’emporte sur la sélection de placements. Si votre portefeuille se compose d’une poignée d’ETF et d’actions, Lightyear sera probablement plus agréable à utiliser. Si vous souhaitez un accès plus large aux marchés et plus de flexibilité dans le temps, DEGIRO est vraisemblablement le choix le plus adapté.

DEGIRO vs Trade Republic

Trade Republic a évolué bien au-delà d’une simple plateforme d’investissement — elle propose des services bancaires, une rémunération des liquidités, une carte de débit et des plans d’investissement récurrents. DEGIRO reste délibérément focalisée sur l’investissement. Aucune de ces stratégies n’est objectivement supérieure. Tout dépend de si vous préférez une application financière tout-en-un ou un compte-titres dédié.

Ce que DEGIRO est vraiment après un an d’utilisation

Certains courtiers deviennent plus impressionnants à mesure qu’on les utilise. D’autres deviennent plus frustrants. DEGIRO n’est ni l’un ni l’autre. Après avoir passé du temps sur la plateforme, on cesse de la remarquer — et étrangement, c’est l’un de ses plus grands atouts.

Pas de notifications constantes, aucune tentative d’encourager davantage de transactions, pas de programme de fidélité cherchant à vous retenir. Vous vous connectez, consultez votre portefeuille, passez un ordre si nécessaire, et fermez l’application. Cette expérience ne séduira pas tout le monde. Mais si votre objectif est simplement de construire un patrimoine sur de nombreuses années, elle peut s’avérer vraiment rafraîchissante.

Testé par InvestBeacon — ce qui nous a surpris

Nous attendions que la tarification soit le principal avantage de DEGIRO. Étonnamment, ce n’était pas le cas. Ce qui nous a davantage impressionné, c’est la discipline de la plateforme. Elle ne cherche pas à devenir une banque. Elle ne cherche pas à devenir un réseau social. Elle ne cherche pas à vous retenir avec des notifications ou des actifs tendance. Elle donne simplement accès aux marchés mondiaux via une plateforme de courtage stable et directe. Paradoxalement, c’est peut-être précisément cette sobriété qui explique pourquoi de nombreux investisseurs expérimentés continuent de l’utiliser aujourd’hui.

Si nous devions décrire DEGIRO en une phrase...

Un courtier conçu pour les investisseurs qui privilégient l’accès aux marchés aux extras modernes.

C’est en définitive ce qui définit la plateforme. Elle ne cherche pas à être tout. Elle se concentre sur le fait d’être un courtier. Et pour de nombreux investisseurs, c’est suffisant.

Verdict final

DEGIRO a moins évolué que presque tous les grands courtiers européens ces dernières années. Si c’est un atout ou un handicap dépend entièrement de ce que vous cherchez.

Si vous recherchez l’interface la plus soignée, l’automatisation la plus accessible aux débutants ou les coûts les plus bas sur tous les produits, il existe aujourd’hui des alternatives plus performantes. Mais DEGIRO continue d’exceller dans plusieurs domaines — elle offre l’accès à l’une des gammes les plus larges de places boursières mondiales pour les investisseurs particuliers européens, sa tarification reste transparente et sa plateforme est stable et focalisée.

Pour les investisseurs qui valorisent la largeur de l’offre, la fiabilité et une expérience de courtage plus traditionnelle, cette concentration reste son principal atout.

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